Реализация имущества при банкротстве физического лица

Банкротство стало доступно гражданам с 2015 года. Граждане, решившиеся на данную процедуру, должны учесть все последствия. Банкротство – это не просто списание долгов, но и ряд негативных факторов. Самый существенный из них – реализация имущества. Практически все принадлежащие гражданину объекты и права включаются в конкурсную массу и продаются с торгов.

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц состоит из нескольких этапов. При формировании конкурсной массы и будет определен перечень собственности, выставляемой на торги.

Процедура реализации имущества

До начала реализации имущества потенциальный банкрот должен пройти несколько этапов. Первое – это анализ ситуации и подготовка документов. После нужно подготовить и подать заявление, а затем – принять участие в судебном процессе. Необходимо доказать суду, что банкротство необходимо и является единственный способом разрешения финансовой ситуации. После вынесения решения о банкротстве начинается реализация имущества, которая также состоит из нескольких шагов.

Формирование конкурсной массы

Для начала необходимо выяснить, что именно имеется у банкрота. Сам заявитель должен составить перечень принадлежащих ему объектов и прав. Не стоит скрывать собственность, при обнаружении этого факта к должнику применяются меры воздействия, которые приведут к административной или даже уголовной ответственности. Проверкой занимается финансовый управляющий. Кредиторы также, при обнаружении сокрытия данных, вправе заявить об этом суду.

В конкурсную массу включаются следующие объекты:

• недвижимость;
• транспортные средства;
• акции и ценные бумаги;
• доли в обществах;
• драгоценности;
• техника;
• сельскохозяйственные животные, используется в предпринимательской деятельности.

Перечень не является исчерпывающим. Но стоит определить, что не может быть включено в конкурсную массу:

• единственное жилье;
• личные вещи, включая одежду;
• бытовую технику и мебель, необходимую для повседневной жизни;
• технику и оборудование, используемую в работе (например, компьютер, если он нужен в работе или транспорт, если должник трудится в должности водителя);
• продукты питания;
• семена, используемые для обеспечения своих потребностей;
• корм домашним и сельскохозяйственным животным;
• госнаграды.

Каждый пункт имеет исключения. Например, единственное жилье включается в перечень реализуемого имущества, если приобретено в ипотеку. Одежда может быть реализована, если относится к предметам роскоши.

Оценка предметов конкурсной массы

Финансовый управляющий проводит оценку всей собственности, включенной в конкурсную массу. В ряде случаев к работе привлекается профессиональный оценщик. Например, управляющий не может определить, за сколько может быть реализовано специфическое оборудование, ювелирное изделие или антикварный автомобиль.

Результат оценки можно оспорить. Сделать это может как сам должник, так и кредиторы. Для этого придется привлечь оценщика, оплатив его услуги самостоятельно.

После завершения оценки, в течение месяца, финансовый управляющий формирует положение о реализации. Этот документ определяет цену, с которой начинаются торги. Именно от неё будут дальнейшие изменения, если имущество не будет продано на первом этапе.

Торги

Для продажи имущества проводится аукцион в электронном формате. Именно такой формат максимально обеспечивает прозрачность и непредвзятость. Финансовый управляющий привлекает к работе специализированные компании, которые и реализуют имущество.

Некоторое имущество, не представляющее особой ценность, может быть продано “напрямую”. Для этого финансовый управляющий вправе публиковать информацию на специальных торговых площадках, сайтах с объявлениями. Как правило, таким способом продаются старые транспортные средства стоимостью до 100 тысяч рублей, неликвидная техника и оборудование.

Торги реализуются в несколько этапов:

• Установление начальной стоимости. Сделать это должен финансовый управляющий. Если стороны не оспорят ее, то процедура начнется согласно вынесенному данным специалистам документу.
• Повторные торги. Проводятся, если первый этап не принес результата, то есть не было подано ни одной заявки. Продажная стоимость снижается на 10-15%.
• Дополнительное снижение стоимости. Если и после второго этапа имущество не было реализовано, стоимость снижается до половины от изначальной. Но снижение проводится не резко, а поэтапно. Как правило, цена пересматривается каждые несколько дней, пока не достигнет 50%.

Если имущество не будет продано с торгов по причине отсутствия желающих, оно будет предложено кредиторам в счет обязательств. Если никто не согласится, объекты возвращаются должнику.

Расчеты

По завершению реализации имущества при банкротстве физических лиц денежные средства выплачиваются кредиторам в порядке очередности. В первую очередь оплачиваются услуги оценщика, а также прочие текущие расходы. Только после этого денежные средства распределяются далее.

Завершение процедуры

По завершении реализации собственности управляющий составляет отчет о проделанной работе. В нем указывается, сколько было выручено с продажи, насколько удовлетворены требования кредиторов. После этого суд закрывает дело, списав оставшиеся долги.

Срок реализации имущества

Общий срок реализации имущества – 6 месяцев. Данный период отводится даже в том случае, если у гражданина вовсе нет прав и объектов собственности. Но при отсутствии возражений со стороны кредиторов, а также при быстрой реализации обязанностей управляющего, процедура может быть реализована быстрее.

На практике, при наличии у банкрота хоть какой-то собственности, реализация имущества всегда занимает как минимум 3-4 месяца. Но в некоторых случаях суду необходимо и более полугода. Например, если выяснится, что гражданин скрыл объект или попытался переписать его на другое лицо, совершив фиктивную сделку.

Когда проводится реализация имущества

Имущество продается с торгов в следующих случаях:

• План реструктуризации не был предоставлен. То есть, гражданин не попытался уладить вопрос посредством применения иной процедуры.
• Кредиторы не одобрили представленный план реструктуризации. Например, их не устроила предлагаемая к выплате сумма или график платежей.
• План реструктуризации не был одобрен судом. Причины могут быть такими же, как при отказе со стороны кредиторов, а также формальные нарушения, допущенные при оформлении.
• Условия оформленного сторонами мирового соглашения были нарушены. Например, должник не произвел очередной платеж.

Чаще всего на проведении реализации имущества настаивает сам должник. Реструктуризация доступна единицам, так как предполагает внесение существенных денежных сумм в течение установленного графика. Лица, не имеющие ценной собственности в достаточном для исполнения обязательств количестве предпочитает продажу имущества с торгов вместо длительных выплат, пусть и в сокращенном размере.

Какое имущество не может быть реализовано с торгов

Некоторые объекты собственности обладают иммунитетом. То есть, они не могут быть проданы с торгов, так как необходимы для обеспечения минимальных жизненных потребностей банкрота. В перечень включена следующая собственность:

• Единственное жилье. Очевидно, что гражданина и членов его семьи не могут “выкинуть на улицу”. Но из этого правила есть исключения. Во-первых, если квартира или дом были куплены в ипотеку. В таком случае защищаются права залогодержателя. В противном случае, банки давали бы ипотечные кредиты менее охотно. Во-вторых, в последние годы складывается практика продажи излишне дорогих жилых объектов. Например, у должника имеется дом площадью в 400 метров при наличии двух иждивенцев. Очевидно, что такой объект превышает потребности семьи. Он может быть продан, взамен него будет приобретен иной, а остаток передан кредиторам.
• Ежемесячные доходы в размере прожиточного минимума. На период банкротства под контроль финансового управляющего переходят не только принадлежащие объекты, но и заработная плата, пенсия и иные виды поступлений. Должнику оставляется прожиточный минимум на каждого члена семьи, остальное зачисляется в конкурсную массу. При необходимости, оставляемая сумма может быть увеличена (например, если банкроту нужно приобретать дорогое лекарство).
• Объекты, используемые для получения прибыли. Например, автомобиль, если банкрот занимается перевозками и получает от этого прибыль.
• Личные вещи. Гражданину оставляется одежда, обувь, предметы бытового обеспечения, в том числе мебель и техника.
• Домашние животные. Исключение – те, которые используются для получения прибыли. Например, если лицо занимается фермерским хозяйством и получает от этого выгоду, его скот может быть реализован с торгов.
• Семена, которые применяются для посева. Определяется размер, необходимый для следующего сезона, излишек может быть продан с торгов.
• Награды. Даже если они могут представлять ценность (например, золотая медаль), их не продают с торгов.

Каждый случай рассматривается судом индивидуально. Гражданин не будет лишен собственности просто так, суд рассмотрит его ходатайство об исключении какого-либо имущества из конкурсной массы.

Как производится расчет с кредиторами при реализации имущества

После продажи имущества с торгов, в распоряжении финансового управляющего появляется некоторая сумма. Она и используется для погашения обязательств банкрота перед его кредиторами. Реализация проводится в порядке очередности:

• Первая очередь: Текущие платежи, включающие алиментные обязательства, расходы на судебный процесс и финансового управляющего, коммунальные платежи, ущерб жизни и здоровью.
• Вторая очередь: Заработная плата, авторские вознаграждения.
• Третья очередь: платежи по кредитам, займам, упущенная выгода, налоги.

В каждой очереди имеется свой порядок выплат. Он определяется календарно. То есть, кто первый обратился с заявлением, тот и получает преимущество.

Что будет с имуществом должника?

Имущество должника продается с торгов, а вырученные средства передаются кредиторам. Если продать его не удается, оно предлагается взыскателям в натуральной форме и становится их собственностью. Кредиторы вправе отказаться от принятия имущества. Тогда оно возвращается должнику. С него снимаются все ограничения.

Реализация имущества банкрота проводится в несколько этапов. Процедуру контролирует финансовый управляющий, возражать против его действий вправе как кредиторы, так и сам должник. Проводится оценка, собственность выставляется на торги. Вырученные средства распределяются в порядке очередности, а остаток возвращается должнику. После процедура банкротства считается полностью завершенной.

Если у вас возникла проблема с реализацией имущества при банкротстве получить юридическую помощь можно на нашем сайте.