На каких условиях можно получить рефинансирование в ВТБ

Банк ВТБ (бывший ВТБ 24) предлагает рефинансирование кредитов других банков на более выгодных условиях. Так ли это?

В сегодняшней статье мы расскажем, на каких условиях и как происходит перекредитование в ВТБ, а также проверим выгоду на калькуляторе для расчета переплаты и процентов.

Условия рефинансирования в ВТБ

Программа перекредитования многоцелевая. Клиенты с ее помощью снижают размеры регулярных выплат и общую сумму переплаты. Она способствует объединению несколько кредитов в один, что помогает быстро рассчитаться со старыми долгами. Если предыдущий кредитор взял в залог имущество, то досрочное погашение дает возможность высвободить его из-под банковского обременения и распоряжаться им по своему усмотрению.

Рефинансирование охватывает различные категории займов. Для каждой из них разработаны индивидуальные процентные ставки, сроки погашения и другие особенности оформления и обслуживания.

Требования к рефинансируемым займам

ВТБ обновляет условия по основным категориям кредитов: потребительские, автокредиты, ипотека, долги по кредитным картам. Если клиентские займы соответствуют требованиям, то можно рефинансировать в совокупности до 6 ссуд. Это касается кредитов другого банка.

На рассмотрение принимаются рублевые кредиты с обеспечением и без. Срок обязательств по ним не должен истекать ранее трех месяцев. Платежи по займу вносятся на ежемесячной основе без задержек. Не принимаются в обработку кредиты, по которым есть текущие просроченные выплаты и начисленные пени.

ВТБ не осуществляет рефинансирование собственных кредитных продуктов и Почта Банка. Внутреннее перекредитование не входит в число приоритетов.

Основные условия перекредитования

Процентная ставка по рефинансированию зависит от суммы займа и ряда других обстоятельств.

Размер процентной ставки разделен на три категории:

• 8% годовых. Это самая низкая ставка на сегодня. Она действует для держателей кредитной мультикарты с подключенной опцией «Заемщик». Пользователь должен ежемесячно тратить с этой карты не менее 5 тыс. рублей.
• 11% годовых. Эта стандартная фиксированная ставка. Она применяется к клиентам, которые берут взаймы от 500 тыс. до 5 млн рублей.
• 11,7% годовых. Ставка установлена для получателей кредитов от 100 до 499 тыс. рублей.

Фиксированные проценты подлежат снижению до льготной ставки в 8% в любой момент. Для этого достаточно заказать мультикарту, активировать тариф «Заемщик» и обеспечить траты на минимальную сумму с этой кредитной карты.

Подать заявку

Указанные ставки вознаграждения используются, если клиент принял участие в добровольной страховой программе «Финансовый резерв». Распространяется она на лиц, которые получили кредит наличными в рамках потребительского рефинансирования. Условия страхования предусматривают защиту заемщика и его семьи от риска невыплат по кредиту в случае потери работы, нетрудоспособности и смерти клиента.

Подача заявки на кредит без страховки не влечет отказ банка в финансировании.

ВТБ выдает суммы от 100 тыс. до 5 млн рублей. По желанию заемщика он предоставляет дополнительные средства, сверх суммы погашаемой задолженности. Зарплатные и корпоративные клиенты могут рассчитывать на максимальный срок кредита в 7 лет, остальные заемщики — 5 лет.

Программа перезайма от ВТБ не содержит условий о необходимости предоставления залогового имущества, поручителей или гарантов. Кредитор не удерживает комиссию за перевод своих средств в другие банки.

Рефинансирование автокредита

Программа рефинансирования распространяется на автомобили (новые и с пробегом). Автокредит можно включить в один перезайм одновременно с другими видами займов.

Транспортное средство клиента подлежит рыночной оценке. Оно должно находиться в рабочем состоянии, эксплуатироваться без проблем, не иметь повреждений. На основании отчета независимого эксперта банк определяет точную сумму перезайма. Выплаты заемщиком осуществляются по аннуитетному графику.

В ходе оформления сделки новым залогодержателем становится ВТБ вплоть до окончания срока действия кредитного договора или досрочного погашения займа. Клиент предоставляет страховой полис на залоговый автомобиль, который подлежит ежегодному обновлению.

Рефинансирование кредитной карты

Банк рефинансирует долги на кредитках, по которым клиент последние двенадцать месяцев добросовестно вносил платежи без просрочек. С заемщика не удерживается комиссия за оформление перезайма. Деньги перечисляются на карточный счет или выдаются в кассе наличными.

В ВТБ можно запросить сумму, сверх той, что нужна на погашение долга по карте. В этом случае, необходимые на покрытие задолженности средства направляются на клиентский счет, а полученная разница переводится на карту или выдается наличными.

Рефинансирование для пенсионеров

В ВТБ отсутствуют ограничения по возрасту заемщиков. Основное требование к клиентам — текущая подтвержденная платежеспособность. Она должна позволять платить по кредиту ежемесячно без задержек. Отдельной программы для пенсионеров не предусмотрено.

Если пенсия — единственный источник пополнения личного бюджета, то банк может отказать в деньгах, так как среднемесячный доход должен быть не менее 15 тыс. рублей. Пенсионеры, которые официально работают или ведут предпринимательскую деятельность, рефинансируют займы без проблем. От них только потребуют документы, которые подтвердят получение дохода из указанных источников.

Рефинансирование для индивидуальных предпринимателей

Для ИП разработаны особые условия рефинансирования:

• ставка от 10% годовых;
• срок до 10 лет;
• сумма до 150 млн рублей;
• обеспечение (залог или поручительство).

В качестве залога принимаются недвижимость, транспорт, оборудование, товар в обороте. Клиент проводит рыночную оценку предоставляемого в залог имущества. На основании отчета независимого эксперта, банк определяет окончательную сумму к выдаче заемщику.

Перезайм оформляется в форме разового кредита или кредитной линии. При необходимости банк предоставляет отсрочку по основному долгу. Есть возможность обеспечения залогом или поручительством до 75% от суммы. Сбор за выдачу денег не удерживается.

Способы погашения займов

Клиент оплачивает ежемесячные взносы с помощью ряда способов:

• Карточные переводы. Функция доступна во всех финансовых структурах.
• Кассы и банкоматы ВТБ.
• Мобильное приложение и интернет-банкинг кредитора.
• Счета в других финансовых учреждениях.
• Почтовые отделения.
• Электронные кошельки.
• Платежные пункты «Золотая корона».

В отдельных случаях операция по зачислению средств занимает до трех рабочих дней. Этот факт надо учитывать при внесении кредитных платежей, чтобы не допустить просрочек.

Процедура оформления перекредитования

Рефинансирование включает в себя следующие этапы:

• Самостоятельный расчет. Ввод персональных данных в онлайн-калькулятор на сайте позволит получить примерные параметры будущего займа.
• Заполнение онлайн-заявки. Оформление документа займет не более 5 минут. Спустя короткое время на телефон клиента придет смс с предварительным решением банка.
• Подготовка необходимой документации и направление бумаг в ближайшее отделение финансового учреждения.
• Рассмотрение банком предоставленных документов (1–3 рабочих дня). Окончательное решение в виде смс придет клиенту на телефон.
• Заключение сделки между заемщиком и финансовым учреждением.
• Перевод банком денег предыдущему кредитору или клиенту на счет (карту), если им запрашивались дополнительные средства.
• Внесение платежей по новому графику.

Окончательное решение по клиентской заявке сохраняет юридическую силу два месяца со дня принятия. Если ВТБ отказал потенциальному заемщику, то подавать повторную заявку можно не ранее трех месяцев. При этом основанием станет актуальный документ об улучшении финансового благосостояния.

Требования к заемщику

Взять денег взаймы в ВТБ с целью рефинансирования прежних долгов смогут лица, которые:

• обладают российским гражданством;
• постоянно живут в регионе, где есть отделение ВТБ;
• имеют постоянный ежемесячный доход не менее 15 тыс. рублей.

Возрастной ценз для потенциальных заемщиков отсутствует. Оформить рефинансирование могут лица, которые работают последние 6 месяцев.

Пакет документов для оформления займа

Для получения денег клиент необходимы:

• заявка-анкета;
• российский паспорт;
• СНИЛС;
• ссудный договор с предыдущим кредитором (или справка о долге с детальной расшифровкой);
• справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или в произвольном виде).

Зарплатные клиенты предоставляют только первые четыре документа. Если заемщик подал заявку на сумму, не превышающую 500 тыс. рублей, то можно не подтверждать занятость документально.

При стаже работы менее шести месяцев, справка о заработке предоставляется за фактический срок трудовой деятельности.

Калькулятор рефинансирования ВТБ

Рассчитать будущий кредит поможет онлайн-калькулятор на сайте ВТБ. Он состоит из двух частей. В первой заемщик вводит размер ежемесячного платежа, остаток долга по действующему кредиту и нажимает кнопку «Рассчитать». После этого во второй части появятся параметры нового займа: сумма, ежемесячный взнос и график платежей. Кредитный калькулятор покажет разницу в переплате между старым и будущим займами. При необходимости, расчет распечатывается на принтере.

Рассчитать выгоду

Сравнение с предложениями других банков

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	5.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	18–65	1–5 г.
	5.9 %	1 600 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	6.5 %	5 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	1–7 г.
	5.9 %	5 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	20–70	1–5 г.
	5.9 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	22–65	1–7 г.
	8.5 %	2 500 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–60	2–5 г.
	5.5 %	3 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	23–65	1–7 г.
	4.99 %	2 000 000 ₽ Заявка	90 000 ₽	20–70	1–5 г.
	7.9 %	1 000 000 ₽ Заявка	10 000 ₽	22–70	1–5 г.
	5 %	2 000 000 ₽ Заявка	35 000 ₽	23–70	1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).