Реальные сроки банкротства

Банкротство даёт шанс многим гражданам избавиться от задолженности. Однако не все из них имеют чёткое представление о данной процедуре. В частности, нет понимания о сроках её проведения. В данной статье расскажем, сколько на самом деле длится банкротство.

Общие положения

Согласно действующему законодательству, банкротство можно пройти двумя способами: в судебном порядке или через МФЦ. От выбора способа зависят и сроки прохождения процедуры. Судебный процесс более длительный и сложный. Такое банкротство применяется при наличии более крупной задолженности. Он может осуществляться как в обязательном порядке, так и по желанию должника.

Так, гражданин обязан подать на банкротство в следующих случаях:

• Наличие задолженности от 500 тысяч рублей.
• Просрочка по платежам превышает 3 месяца. 
• Налицо все признаки неплатежеспособности, то есть невозможности погашения долга ввиду определённых обстоятельств.

Такое банкротство может быть инициировано кредиторами.

Также должник вправе воспользоваться данной процедурой, если его долг приближается к отметке в 300 тыс. рублей, и ввиду жизненных обстоятельств он не сможет производить выплаты по кредитным обязательствам. Например, потеря работы или тяжёлая болезнь, которая требует дорогостоящего лечения.

Банкротство через МФЦ — это упрощённая процедура, введённая в действие в 2020 году. Благодаря ей граждане получили возможность списания долга в меньшем размере. Так, подать заявления на признание финансовой несостоятельности можно, имея долг в пределах от 25 тысяч рублей до 1 млн рублей. С недавнего времени возможность воспользоваться этой процедурой получили пенсионеры, граждане, получающие пособие по рождению и воспитанию ребенка, а также лица, которые не могут исполнить долговые обязательства на протяжении 7 лет.

Из чего складывается срок банкротства?

Срок банкротства включает в себя время, затраченное на:

• Сбор необходимых документов.
• Подготовку документов и составление заявления.
• Рассмотрение поданного заявления судом или МФЦ, в зависимости от вида банкротства.
• Количество судебных заседаний.
• Проведение различных мероприятий при банкротстве. Например, проверка чистоты сделок.

Какие факторы влияют на срок банкротства?

Законодательством не установлен максимальный срок судебного банкротства. Всё зависит от конкретной ситуации. Банкротство может длиться как 6 месяцев, так и 3 года. 

Можно выделить ряд факторов, влияющих на срок прохождения банкротства. К их числу относятся:

• Уровень дохода и его стабильность.
• Количество кредиторов и кто выступает в качестве них. Так если среди них помимо банков и микрофинансовых организаций есть физические лица, то срок банкротства может существенно затянуться. Это обусловлено тем, что именно граждане стремятся затянуть процедуру, настаивая на продлении сроков реализации имущества. Также банкротство будет длительным, если в качестве кредиторов выступают агентства по страховым вкладам. 
• Наличие имущества в собственности.
• Совершение различных сделок с имуществом.

В какой срок проходит судебное банкротство?

Порядок и сроки прохождения процедуры банкротства регулируются ФЗ “О несостоятельности (банкротстве)”. По общему правилу данный процесс длится 6 месяцев, но этот срок может быть продлён до 10 месяцев.

Продолжительность судебного банкротства зависит от многих факторов. В частотности, большое значение имеют стадии данной процедуры. Если должник проходит через все этапы, то, соответственно, и срок банкротства увеличивается. Если же судебная инстанция сразу приходит к решению о необходимости введения стадии реализации имущества, то срок банкротства значительно сокращается.

Итак, банкротство через суд можно условно разделить на несколько этапов:

Первый этап — подготовительный

Зачастую должник прибегает к помощи юриста, поскольку в большинстве случаев без консультации специалиста сложно сориентироваться в прохождении данной процедуры. К выбору юриста или юридической фирмы следует подойти ответственно. Это должен быть специалист или организация, которые имеют соответствующий опыт в проведении банкротства. Как правило, на это уходит 2-3 дня. Также в данный временной промежуток происходит сбор и подготовка документов. Собрать всю необходимую информацию и документацию удаётся в срок до 2 недель. На этом же этапе составляется заявление на банкротство. При его составлении необходимо проанализировать текущее финансовое состояние, указать на обстоятельства, влияющие на невозможность уплаты долга. В среднем на это уходит 3-4 дня.

Подготовительный этап может затянуться вследствие определенных обстоятельств. Например, когда должник принимает решение о закрытии ипотеки или продаже имущества. Также к затягиванию подготовительного этапа может привести бракоразводный процесс.

Второй этап — рассмотрение и принятие заявления судом

Согласно действующему законодательству, срок рассмотрения заявления составляет не более пяти рабочих дней. Однако в некоторых случаях это время может быть продлено. Всё зависит от загруженности судебной инстанции. В таких случаях дело может оставаться без движения до одного месяца.

Судебное заседание назначается через 1,5- 2 месяца. Количество судебных заседаний до момента принятия окончательного решения предугадать невозможно. 

На самом первом из них выбирается процедура банкротства.

Если суд придёт к выводу, что финансовое положение должника позволяет расплатиться с кредиторами в течение определённого времени, то будет введена процедура реструктуризации долга. При этом составляется план, в котором отражаются условия и сроки выполнения обязательств должником. Максимальный срок его исполнения составляет 5 лет. 

Само решение о введении реструктуризации принимается судом на полгода. Это время требуется для оценки управляющим реального финансового положения должника. Также в этот период он разрабатывает график погашения задолженности и предоставляет отчёт суду, на основании которого последний принимает решение об утверждении плана реструктуризации либо о введении процедуры реализации. 

Если должник не намерен разрабатывать план реструктуризации, то за отведенные полгода он может полностью исполнить обязательства перед кредиторами. Если должнику это удалось, дело подлежит закрытию, имущество сохраняется и гражданин банкротом не признаётся. В противном случае, осуществляется переход к следующей стадии банкротства.

Как показывает практика, большая часть должников не способна рассчитаться с долговыми обязательствами по графику. Следовательно, реструктуризация в значительной степени затягивает сроки банкротства.

Следующий этап —  реализация имущества  

Процесс реализации в среднем длится около полугода. Этот срок может быть продлён по ходатайству одной из сторон. 

Срок реализации может быть увеличен ввиду следующих обстоятельств:

• Должник скрывается или не предоставил информацию об имеющемся в собственности имуществе.
• Кредиторы возражают против судебного решения.Предпринимают попытки по обжалованию решения в апелляционной и кассационной инстанции. В этом случае сроки реализации имущества могут затянуться до четырёх месяцев.
• Идёт процесс оспаривания сделок, заключённых должником.
• У сторон имеются претензии к работе финансового управляющего.
• Наличие у собственника дорогостоящего имущества, для которого требуется проведение оценки по особым правилам. Например, предметы искусства.

Сроки внесудебной процедуры

Внесудебное банкротство проходит в более короткие сроки. Это упрощённая процедура, призванная облегчить участь должников, которые не могут списать долг через суд ввиду того, что его сумма слишком маленькая.

Итак, сроки внесудебного банкротства складываются из следующих временных отрезков:

• Сбор документов. Необходимо подготовить копию паспорта, ИНН, составить перечень кредиторов с указанием задолженности по каждому. Обычно на это уходит 1-2 дня.
• Подача документов в  МФЦ. Данная структура рассматривает поданные документы и проверяет информацию на соответствие указанным данным в течение одного рабочего дня. Первые два действия можно охарактеризовать как подготовительный этап. Этот срок может растянуться, если в документах обнаружены ошибки. В таком случае сотрудники многофункционального центра вернут заявление. Пересдать его можно будет в течение месяца после возврата.
• Ещё 3 дня отводится на публикацию сведений о начале банкротства в ЕФРСБ. 
• Непосредственно само банкротство длится 6 месяцев.

Причины увеличения срока

Есть ряд моментов, которые существенно затягивают сроки банкротства. Среди них можно выделить следующее:

• Ошибки, допущенные при заполнении заявления. Такое заявление принято не будет. Суд или МФЦ вернут его на доработку. В связи с этим рекомендуется воспользоваться помощью юриста. Благодаря участию в деле специалиста, должник сэкономит время.
• Наличие у должника имущества, подлежащего реализации. Если его много, то банкротство затянется.
• Совершение должником большого количества сделок накануне банкротства. Все они подлежат проверки на законность. 
• Наличие официального дохода. Если заработная плата большая, то это в существенной степени может затянуть процесс реструктуризации долга.
• Финансовый управляющий недолжным образом выполняет возложенные на него функции. Например, не вовремя представил отчёт о проделанной работе.
• Введение реструктуризации. Именно эту процедуру изначально должен ввести суд. Для того чтобы этого избежать, должнику необходимо доказать свою неспособность расплатиться с долгами. Следует убедить суд в необходимости перехода сразу к этапу реализации имущества. 

Важно: только специалист может подготовить грамотный расчёт и убедить суд в нецелесообразности введения этой процедуры.

• Затянуть сроки банкротства могут разногласия между кредиторами, возникшие в процессе реструктуризации имущества.

• Наличие у должника неликвидного имущества также затягивает процесс банкротства. К такому имуществу, например, относятся: старый автомобиль, который имеет множество повреждений, заброшенный земельный участок, который непригоден для строительства или ведения на нём хозяйственной деятельности, а также старый полуразрушенный дом. Всё дело в том, что в процессе торгов в первую очередь реализуется ликвидное имущество. Неликвидное будет оставаться до последнего этапа — проведения публичных торгов. Оно будет продаваться до тех пор, пока его не купят. Согласно законодательству, имущество, стоимость которого превышает 10 тыс. рублей, обязательно должно быть реализовано. Соответственно, всё это затягивает процедуру банкротства.
• Сложность процесса. В данном случае дело не ограничится судом первой инстанции. Подаются многочисленные жалобы, возражения. Банкротство затягивается на несколько лет. 

Как видно, сроки процедур судебного и внесудебного банкротства разнятся. Процедура признания финансовой несостоятельности через суд более длительная. Редко кому из должников удаётся пройти её за 6 месяцев. В основном на практике она проходит за 8 — 12 месяцев. Банкротство же через МФЦ проходит в более короткие сроки. Приобрести статус финансовой несостоятельности можно за полгода. Внесудебное банкротство — это оптимальный вариант избавления от задолженности.