Условия банкротства по кредиту

Условия банкротства по кредиту подробно описывает ФЗ № 127 «О банкротстве», принятый в 2002 году, и он постоянно совершенствуется. Законодатели регулярно совершенствуют правила процедуры банкротства, внося новшества и поправки для ее упрощения и доступности для широких кругов должников.

В ноябре 2023 года были внесены очередные изменения, упрощающие условия такой процедуры. В очередной раз упростили правила, внеся поправки, упрощающие процесс списания долгов. Теперь это может сделать самостоятельно каждый гражданин через МФЦ. Данные изменения направлены на то, чтобы малоимущие заемщики могли списывать свои долги, минуя длительную и дорогостоящую процедуру банкротства через суд. Теперь списать долги проще тем, кто имеет единственный источник дохода, получаемый от государства. В эту категорию должников попадают:

• неработающие пенсионеры;
• матери, находящиеся в декрете;
• инвалиды.

Согласно новым поправкам, теперь таким категориям граждан не нужно ждать закрытия исполнительного производства. Они могут пройти внесудебную процедуру банкротства, если на них не наложено принудительное взыскание. Новые правила касаются и тех должников, в отношении которых действует исполнительный лист. Они получают возможность не платить остатки долга официально, пройдя упрощенную процедуру списания долгов.

В целом на сегодняшний день условия банкротства по кредиту позволяют списать долги через судебную или внесудебную процедуру — на выбор. Чтобы выбрать оптимальный способ законного списания долгов, следует разбираться в особенностях действующих законов и условиях, которые предъявляет закон к должнику, решившему официально объявить себя банкротом. Юристы компании «Банкротпроект» помогут списать на законных основаниях долги физическим лицам, подобрав для них подходящую процедуру банкротства с учетом условий, под которые подходит та или иная категория должников.

Процедура списания долгов через суд

Согласно действующему российскому законодательству, процедура банкротства может быть нескольких видов:

• добровольной;
• обязательной;
• принудительной.

Добровольно объявить себя банкротом может гражданин, задолженность которого по кредитам превышает 300 тыс. руб. Пройти такую процедуру в обязательном порядке потребуется тем, у кого задолженность превышает 500 тыс. руб. при просрочке в 3 месяца. Принудительным называется банкротство, инициированное банком.

В рамках действующего законодательства о банкротстве физических лиц по действующим правилам можно списать:

• кредиты в банках и МФО;
• задолженности по ЖКХ;
• налоговые задолженности;
• штрафы;
• неоплаченные долговые расписки и т. д.

Юристы компании «Банкротпроект» предоставляют частным лицам юридические услуги по списанию различных видов долгов. После прохождения такой процедуры гражданина перестанут преследовать коллекторы, с его счетов и имущества будет снят арест, появятся деньги, которые можно будет тратить на собственные нужды, а не на погашение долгов. Чтобы узнать, при каких условиях можно законно списать задолженность, позвоните юристам компании «Банкротпроект» или отправьте заявку через сайт.

Банкротство через суд проводится в два этапа. Сначала вводится реструктуризация долгов, после данной процедуры, вводится реализация имущества и арбитражный управляющий занимается распродажей активов должника. Для списания долгов через суд должник должен соответствовать следующим условиям банкротства:

• иметь задолженность свыше 300 тыс. руб.;
• должна отсутствовать судимость по экономическим статьям;
• срок наложенного судом административного наказания за те или иные нарушения, которые караются штрафом, должен закончиться;
• отсутствие мошенничества при оформлении кредита;
• наличие весомых аргументов для суда, доказывающих ухудшение материального положения должника, из-за которого он не может больше погашать кредит по установленному банком графику.

Чтобы пройти процедуру судебного банкротства, потребуется подать исковое заявление в Арбитражный суд и собрать большой пакет документов. Чтобы иск был принят и зарегистрирован в суде, необходимо его правильно составить. Согласно действующему законодательству, сразу после регистрации заявления на добровольное банкротство приостанавливается уплата долга, не начисляются штрафы за неуплату. За счет этого удается зафиксировать размер задолженности, чтобы потом перейти к ее реструктуризации, погашению или полному списанию.

Списание долга через суд может произойти только в тех случаях, если должник не был уличен в мошенничестве при оформлении кредита. Если кредитуемое лицо регулярно уплачивает долг, банк не будет предъявлять претензии к липовой справке о ежемесячных доходах гражданина.

Ситуация меняется в случае просрочек по займу. Существует два варианта сценария в ходе судебного банкротства. В одном случае банковская организация не будет предъявлять претензий в суде. Тогда суд списывает долги физического лица, проходящего процедуру банкротства. Если банк заявит о том, что заемщик сознательно указал недостоверную информацию о своих ежемесячных доходах, в ходе судебной процедуры банкротства должнику не спишут долги, поэтому ему придется оплатить судебные издержки, потерять свое имущество и не только полностью вернуть кредитору сумму долга с процентами, но и уплатить штрафы и пеню.

Также важно помнить о том, что банкротство через суд занимает много времени. При проведении судебных слушаний потребуется не менее 6 месяцев для списания долгов при благоприятном сценарии событий. Велик риск того, что, потратив время и деньги, должник не сможет достигнуть поставленной цели.

Избежать такого негативного сценария при прохождении банкротства через суд поможет помощь опытного юриста. Специалист еще на этапе подготовки искового заявления на добровольное банкротство поможет предусмотреть негативные сценарии, изучив все документы заемщика. Профессиональная помощь при списании долгов через суд позволяет гарантированно добиться погашения всех задолженностей. В противном случае, получив статус банкрота, должник будет вынужден гасить образовавшиеся задолженности.

В каких случаях следует выбрать процедуру судебного банкротства?

Самостоятельно разобраться в том, какую процедуру банкротства выбрать, достаточно сложно. Гражданин может добровольно объявить себя банкротом, если его имущества не хватает на покрытие образовавшейся задолженности.

Важно! В конкурсную массу, за счет которой гасится долг, не входит единственное жилье заемщика, а также имущество, перечисленное в ст. 444 ГПК РФ. К нему относятся:

• бытовые предметы;
• оборудование стоимостью до 10 тыс. руб., которое должник использует в работе;
• личные вещи.

Так, если должник имеет в собственности одну квартиру и один автомобиль при сумме долга в 450 тыс. руб. и ежемесячном доходе в 20 тыс. руб., он сможет пройти процедуру судебного банкротства добровольно. Машину продадут для погашения части долга, а остальную часть задолженности суд спишет.

Кредитор может инициировать процедуру судебного банкротства по принуждению, если размер долга более 500 тыс. руб., а период просрочки составляет свыше 90 дней. В такой ситуации закон также обязывает должника объявить себя банкротом в обязательном порядке. Если он этого не делает, по закону должник может понести административную или уголовную ответственность.

Юристы компании «Банкротпроект» рекомендуют не затягивать процедуру обязательного банкротства, чтобы прекратить рост долга и списать образовавшиеся долги. Следует обратиться к услугам юристов, специализирующихся на банкротстве физических лиц. Специалисты помогут объективно оценить конкретную ситуацию и выбрать оптимальный вариант банкротства через суд: добровольный или принудительный.

Внесудебная процедура банкротства

Действующий закон «О банкротстве» предполагает возможность внесудебной процедуры списания долгов через МФЦ. Условия банкротства по кредиту через многофункциональные центры кажутся гражданам, не имеющим юридического образования, более простыми и мягкими. Для прохождения такой процедуры банкротства физическое лицо, по новым правилам, может иметь задолженность размером от 25 до 1 млн. руб. Если задолженность большего размера, то списать долги можно только через суд.

Под условия такой упрощенной процедуры могут подходить только граждане, в отношении которых не открыто исковое производство по упрощенной системе судебного приказа. Чтобы пройти процедуру списания задолженности через МФЦ, потребуется закрыть исполнительные листы. Даже если приставы не могут найти у должника имущества, за счет продажи которого покрываются долги, для закрытия такого производства требуется определенный период времени.

По действующим новым правилам списать в несудебном порядке можно следующие виды долгов:

• кредитные и заемные;
• по налогам и сборам;
• по договорам поручительства;
• по алиментам.

Проверить общую сумму задолженности можно в своем «Личном кабинете» на портале «Госуслуги», где отражается кредитная, налоговая задолженность и штрафы.

Требования к исполнительному производству при внесудебном списании долгов

Провести процедуру внесудебного банкротства можно только в том случае, если совпадают следующие условия:

• В отношении заявителя прекращено исполнительное производство по причине отсутствия у него имущества, которое может быть продано для покрытия образовавшейся задолженности, а исполнительный документ, согласно ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве», возвращается взыскателю.
• После завершения процедуры исполнительного производства и возвращения исполнительного документа взыскателю в отношении должника не возбуждались новые исполнительные производства на момент подачи заявления в МФЦ.

Проверить наличие открытых исполнительных производств можно на сайте «Госуслуги» в своем «Личном кабинете» или на сайте ФССП в специальном реестре, информация которого регулярно обновляется.

Если должник соответствует условиям внесудебного банкротства по упрощенной процедуре, потребуется подать заявление в МФЦ в своем городе. К нему нужно будет приложить пакет документов, оформленных по установленной форме.

Важно так составить заявление, чтобы в нем были указаны все долговые обязательства, в противном случае те долги, которые не были заявлены, придется уплачивать. По этой причине нужно точно указать размер своего долга и ежемесячного дохода, чтобы убедительно доказать свою неплатежеспособность.

Особенности внесудебного банкротства

Продолжительность такого способа списания долгов — 6 месяцев. Сразу после приема заявления приостанавливается взыскание долга и фиксируется его размер. В это время должник не имеет права оформлять новые кредиты и займы. Приставы по закону не имеют права налагать аресты на счета и имущества должника.

Если представить в МФЦ документы, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации у банкротящегося гражданина, то можно за полгода списать образовавшиеся задолженности, если они не нарушают условия банкротства по кредиту.

Преимущества услуг банкротства под ключ

Если обслуживать образовавшийся долг становится все сложнее, обратитесь к услугам юристов, которые помогут провести процедуру банкротства, чтобы не увеличивать размер текущего долга. Квалифицированные специалисты изучат сложившуюся ситуацию и порекомендуют наиболее выгодную форму банкротства.

Помощь юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, позволит правильно оформить все документы, выбрать оптимальный способ списания долгов и в короткие сроки официально избавиться от задолженности. Для этого нужно обратиться в компанию «Банкротпроект», предлагающую комплекс юридических услуг по процедуре банкротства.