rusbankblogДолги в микрофинансовых организациях доставляют массу неудобств: в МФО большие проценты, а методы работы с должниками выходят за рамки законов. Отчаявшиеся люди ищут последние деньги, чтобы рассчитаться с кредитными организациями. Есть законный выход из ситуации — процедура банкротства.
В статье расскажем, как списать долги по микрозаймам при банкротстве.
Что будет, если не платить микрозаймы?
Проценты по микрозаймам начисляются ежедневно, средняя ставка — 2% в день. Сегодня вы должны 10 тыс. руб., а через неделю уже 15 тыс. руб. К пропущенным платежам прибавляются штрафы, пени, неустойки.
МФО взыскивают долги, как правило, по одной схеме:
Звонят и пишут должнику.
Обращаются к родственникам, коллегам, начальникам. Ко всем, чьи контакты удастся найти.
Продают долг коллекторам.
МФО редко подают в суд на должников, в отличие от банков. Дело в том, что суды признают только тело кредита и небольшой процент. С учетом того, что суммы займов не превышают 10−50 тыс. руб., МФО не покроет даже судебные издержки.
Немало микрозаймов выдают онлайн, по электронной заявке. Проверить реальность анкетных данных микрофинансовая организация не может, поэтому и в суд обратиться они не смогут.
Из-за этих условий вас будут тревожить коллекторы. И если нет денег, избавиться от долга поможет только банкротство.
Какие долги списывают через банкротство?
В 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности)» прописано, что списать можно все долги, кроме:
текущих платежей, возникших после подачи на банкротство;
алиментов;
возмещения вреда здоровью;
субсидиарной ответственности;
заработной платы и выходных пособий;
компенсаций за умышленное причинение вреда и ущерба;
долгов, возникших после подачи заявления на банкротство.
То есть если заем в МФО оформлен до начала процедуры банкротства, то вам его спишут.
В банкротстве отказывают по следующим причинам:
если вы оформили кредиты и займы с мошенническими целями (предоставили ложные сведения о себе, подделали документы);
умышленно уклонялись от уплаты — например, суд может посчитать вас недобросовестным, если вы не внесли ни одного платежа по кредиту, имея доход;
намеренно взяли кредиты, чтобы стать банкротом — например, если вы знали, что не сможете платить, но оформили займы.
Перечисленные основания доказывают в суде документально.
Важно, чтобы по кредитам образовались просрочки по выплатам от трех месяцев.
Как списать долги в МФО без суда?
С 2020 года в России появилась внесудебная форма банкротства. Пройти упрощенную процедуру можно и тем, кто имеет задолженности в МФО.
Если вы подходите под эти условия, то обратитесь в ближайший МФЦ и напишите заявление на процедуру.
Плюсы упрощенного банкротства в том, что списывают долги бесплатно. Установлен и четкий срок — гражданина объявят банкротом через шесть месяцев.
Однако нужно ждать, чтобы кредиторы подали на вас в суд, после приставы возбудили производство и закрыли его. Это занимает много времени, иногда уходят годы.
Можно ли списать долги в микрозаймах через суд?
При судебной процедуре работают те же правила, что и при внесудебном банкротстве.
Сумма долга для судебного банкротства может быть любая. По закону нет ограничений. Но если долг превысил 500 тыс. руб., то банкротство становится обязанностью гражданина, а не правом.
Банкротство через арбитражный суд платное. В стоимость входит работа финансового управляющего — 25 тыс. руб., госпошлина — 300 руб., цена за услуги юристов — от 50 тыс. руб.
В арбитражный суд подавать следует тогда, когда сумма долгов превышает 500 тыс. руб. Потому что оплата услуг юристов, управляющего обойдутся не меньше 80 тыс. руб.
Работа арбитражного суда — долгий процесс. Закон не установил сроки, в которые должна пройти процедура банкротства. На практике на это уходит не более одного года.
Кратко: как списать кредиторскую задолженность в МФО
Освободиться от уплаты микрокредитов через банкротство можно. Для этого нужно:
накопить задолженности на сумму от 50 тыс. руб.;
обратиться в МФЦ или арбитражный суд с заявлением;
оплатить госпошлину, работу финансового управляющего и юристов.
если долг превышает 500 тыс. руб., обращайтесь за судебным банкротством.
Читайте также:
